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E agora, Juliette? Seis sugestões para você investir o seu prêmio

Atualizado: 7 de mai. de 2021

“Não se coloque no rótulo que lhe dão. Não se coloque no lugar que lhe dão. Se coloque no lugar que você é.”

Nesta semana saiu o resultado, após 100 dias de confinamento, da ganhadora do BBB21 a Advogada Juliette Freire. O que representa este resultado? Uma série de critérios, comportamentos e valores que são analisados, mas deixo mais para os especialistas e pesquisadores do mainstream e da cultura pop. A pauta do blog da Fluir desta semana é sugerir algumas opções de investimento para a Juliette, que também servirão para muitos leitores deste blog, sobre onde ela pode investir este prêmio de R$ 1,5 milhão.

Já vimos vários casos de pessoas que ganharam um bom prêmio numa herança, loteria, ou num reality show, mas se perderam no caminho e acabaram voltando ao estado original. O dinheiro, se mal cuidado, pode te dar adeus rapidinho. Em outros casos, temos exemplos de pessoas que decidiram investir o prêmio que ganharam, devido a perspectiva de longo prazo, procurando manter um padrão de vida adequado ao novo perfil, porém sem grandes exageros e investindo com consciência.

Infelizmente boa parte da sociedade trata o dinheiro sempre com julgamento. Se a Juliette quiser investir este dinheiro, será julgada por este grupo de ser pão dura, mesquinha, que vai morrer e deixar este dinheiro para os outros, que não sabe "aproveitar a vida" e por aí vai. Se ela quiser "desfrutar da vida", usar todo este dinheiro e ficar dura, lá na frente, este mesmo grupo a julgará de tola, a moça achava que o dinheiro ia durar para sempre, não pensou no futuro e por aí vai.

Então, decidi escrever esta mensagem para você Juliette (a qual provavelmente nunca lerá este blog rsrs), mas você representa neste tema milhares e milhares de pessoas que às vezes têm ou terão acessos a maiores recursos seja vindo do patrimônio da família, do próprio trabalho (aumentos, prêmios, bônus), de uma herança, de uma rescisão trabalhista, ou mesmo de um prêmio etc. e que ficam ou podem ficar perdidos sobre o que fazer com esse dinheiro.

Juliette, antes de tudo, parabéns pelo seu primeiro lugar e pela forma como você conquistou este jogo. Bora investir esse dinheiro? Não sei o quanto você já conhece sobre investimentos, mas vou partir da ideia que você nunca investiu algum dinheiro e não sabe muito por onde começar.

Há uma gama enorme de possibilidades para você fazer o seu dinheiro render, mas irei prezar pela simplicidade e segurança nos seus investimentos. Bora lá fazer conta.

Se você decidir investir, qual a previsão do que pode acontecer com o seu dinheiro para um ano?

1) Se você deixar o dinheiro na Poupança?

Bom, a poupança irá lhe pagar 70% da Taxa Selic. Atualmente a Taxa Selic está em 3,5% ao ano. Apesar da previsão de aumento, vamos manter congelada esta taxa para o cálculo. A caderneta de poupança irá lhe proporcionar um rendimento no ano de 2,45%.

Em um ano, você tem a possibilidade de ganhar R$ 36.750,00 de juros e fechar o ano com um total de R$ 1.536.750,00.

Uma dica importante na caderneta de poupança. Você só pode fazer algum saque no dia de aniversário da poupança. Exemplo: se você depositou este recurso na poupança no dia 5 de maio, você só pode sacar, sem prejuízo de ganho, no próximo dia 5 de junho.

2) Se você deixar o dinheiro no Tesouro SELIC?

Juliette, no tesouro SELIC você terá a possibilidade de aumentar um pouco mais os seus ganhos. O Tesouro SELIC para 2024 está pagando a taxa anual de 3,5% + 0,2665%. Ah, vale lembrar que aqui você terá que pagar uma alíquota de imposto de renda sobre o ganho, mas neste exemplo utilizarei o ganho bruto, partindo da ideia que você quer fazer este seu dinheiro render.

Em um ano, a sua possibilidade de ganho será de R$ 52.500,00 + R$ 4.137,41 = R$ 56.637,41 de juros. Você viu? somente com esta pequena mudança você terá a possibilidade de aumentar em quase R$ 20 mil a mais que se deixar na poupança.

Uma dica legal para você é que no Tesouro Selic a liquidez é diária, ou seja, se você precisar resgatar, você poderá ter este recurso no primeiro dia útil seguinte.

Quer mais dicas? segue aqui o link do Tesouro.

3) Tesouro Prefixado

Agora, olha só uma outra oportunidade interessante. Como a ideia é você destinar uma parte dos recursos para render no longo prazo, se você aplicar no Tesouro Prefixado 2024 poderá aumentar a sua rentabilidade bruta para 8,01% ao ano. Quer perceber a diferença? Vamos lá.

Em um ano, a sua possibilidade de ganho bruto será de R$ 120.150,00! Ou seja, uma certa paciência com o tempo e fazer uma boa distribuição dos recursos, irá lhe possibilitar neste exemplo um ganho de R$ 83 mil a mais que a caderneta de poupança. Não dá pra desprezar um valor deste né?

Ah, vale alguns lembretes. Neste investimento, para você ganhar a taxa prometida, você precisa esperar até o vencimento. Também, apesar da rentabilidade ser atrativa, não invista tudo num ativo só, pois você sempre precisa deixar alguns recursos com liquidez, para uma reserva de emergência.

4) Tesouro IPCA+2026

Pensando em diversificação, é importante você deixar uma parte dos seus recursos em um investimento indexado à inflação. O que é isso? É o seguinte: você tem uma taxa de ganho real fixo, já informado na operação e acrescentado do que der a inflação do IPCA. Como exemplo, o boletim Focus do Banco Central projeta uma taxa de inflação do IPCA para o ano de 2021 em 5,04%.

O Tesouro IPCA+2026 está pagando 3,52% + a variação do IPCA.

Se mantivermos estas duas informações constantes você pode ter em um ano o potencial de taxa de (1,0504 * 1,0352) você terá uma possibilidade de ganho bruto de 8,74% em um ano.

Simulando o valor do seu prêmio, neste investimento, se tudo se mantiver constante, você pode ganhar um valor bruto de juros no total de R$ 131.100,00.

5) CDB prefixado

Você tem a possibilidade de investir também em Certificado de Depósito Bancário dos Bancos, que é como se você emprestasse seu recurso a um Banco para, depois do tempo combinado, ele lhe devolver o principal e juros.

Alguns Bancos de grande porte e também Bancos de Investimento comercializam os CDBs de outros Bancos.

Seu cuidado: limitar o investimento dentro da garantia do F.G.C. que está atualmente em R$ 250 mil por CPF. Então se você quiser investir em CDBs de outros Bancos a ideia é também diversificar os investimentos.

Fiz uma pesquisa no Itaú Corretora para você, dos CDBs prefixados o Banco Rodobens estava pagando (no dia 6/maio que fiz a consulta) a taxa de 10,22% ao ano, para um prazo de 1.803 dias (quase 5 anos).

Como exemplo, (mas não invista tudo tá rsrs) com esta taxa o seu prêmio de R$ 1,5 milhão terá um ganho bruto de juros no total de R$ 153.300,00, ou seja, quase R$ 117 mil a mais que a Caderneta de Poupança que citei inicialmente. Viu só?

6) CDB Pós-fixado

Neste tipo de investimento pós-fixado, sua lógica é um pouco diferente do exemplo que utilizei na quarta sugestão, pois os Bancos utilizam como indexador da rentabilidade a Taxa DI, um acrônimo de Depósito Interbancário que é a taxa de referência nas transações entre os Bancos. Na consulta que fiz no site Clube de Valor, a taxa DI estava em 2,65% ao ano.

Ou seja, se o seu Banco lhe informar que está pagando 100% do CDI, você irá receber a taxa bruta de 2,65% ao ano. Agora, se o mesmo lhe informar que está pagando 90% do CDI, isto quer dizer que você estará recebendo (2,65 x 0,9), ou seja, 2,38% ao ano.

Também fiz uma consulta na corretora do Itaú e um CDB pós, na financeira das Casas Pernambucanas, estava pagando 130% do CDI. Qual o teu potencial de ganho? 2,65 x 1,3 = 3,44% ao ano.

Apesar da perspectiva do DI é de aumento para os próximos anos, vamos manter esta taxa para o cálculo. Para o seu prêmio, você conseguirá obter um valor de juros no total de R$ 51.600,00.

Antes de qualquer decisão, conheça o seu API (Análise do Perfil do Investidor), para você compreender como é sua relação com risco x retorno nos investimentos. Deixo aqui o link da ANBIMA para você compreender melhor o que é esta análise.

Juliette, temos mais possibilidades de investimentos como Fundos de Investimento (DI, Renda Fixa, Multimercado etc.) e mercado de Ações (se você clicar neste link postei um blog com dicas para quem quer começar a investir), mas ambos tratam das rentabilidades passadas, o que não é certeza de ganhos futuros, e também, após você compreender melhor o seu perfil de investidora, será mais fácil você destinar uma parte dos seus recursos para estes investimentos.

Se você quiser ler um pouco mais, logo abaixo temos o resumo do mercado financeiro na semana. E também se quiser nos conhecer melhor e ter a sua primeira consultoria diagnóstica gratuita entre em contato com a Fluir.


RESUMO SEMANAL DO MERCADO FINANCEIRO

BOLSA DE VALORES

Na reta final do pregão desta primeira semana do mês, o indicador acelerou e fechou em alta de 1,77% no dia, acumulando ganhos de 2,64% na semana a 122.038,11 pontos. É o melhor resultado desde o dia 14 de janeiro de 2021. O volume financeiro do dia totalizou R$ 36,03 bilhões.

No ano de 2021 o Ibovespa está praticamente uma alta de 2,54%. Nos últimos 12 meses o Ibovespa apresenta uma variação positiva de 52,05%.

DI

No movimento da semana observado nas taxas de juros, o mercado prevê um DI Futuro de 4,73% jan/22; 7,35% para jan/24; 8,2% jan/26 foi e 8,69% para jan/28.

DÓLAR

O dólar à vista fechou nesta sexta-feira (07) cotado a R$ 5,229 para venda, com queda de 0,93% no dia. O dólar fecha esta primeira semana com uma queda de 3,72%.

No ano de 2021 o dólar está com uma alta de 0,77% e, nos últimos 12 meses, o dólar teve está negativa em 8,3%. O Boletim Focus, do Banco Central, projeta dólar a R$ 5,40 até dezembro.

FUNDOS IMOBILIÁRIOS

IFIX: o índice de referência dos Fundos de Investimentos Imobiliários, O IFIX fechou a primeira semana de maio com uma alta de 0,05%, fechando o dia aos 2.856,63 pontos.

No ano de 2021 o índice apresenta ligeira queda de 0,47%, porém, nos últimos 12 meses, a rentabilidade também está positiva em 10,60%.

PRODUÇÃO INDUSTRIAL

Conforme dados divulgados pelo IBGE, as vendas no varejo no Brasil caíram 0,6% em março na comparação com fevereiro. No consolidado do primeiro trimestre, queda é de 4,3% na comparação com o quarto trimestre de 2020. Nos últimos 12 meses, porém, indicador acumula alta de 0,7%.

SELIC

Nesta semana, o COPOM Comitê de Política Monetária, do Banco Central do Brasil, tomou a decisão, mais do que a esperada pelo mercado, ao elevar a taxa básica de juros (SELIC) a 3,5% ao ano. Como perspectiva, a autoridade monetária também já sinalizou uma nova alta de 0,75 ponto porcentual na próxima reunião. A previsão é que a taxa SELIC fique em junho 4,25% ao ano.




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