"Temos uma paixão por manter as coisas de maneira simples." Charlie Munger
Estamos na semana do Natal e, neste período de festas, é natural as pessoas começarem a fazer planos para 2021, ainda mais depois de um ano tão desafiador para todos como foi este. Porém a nossa dica é: seu tempo é HOJE!
Vamos falar das três etapas para você fazer o seu planejamento do dinheiro e quem sabe já investir ainda nesta semana.
1) SITUAÇÃO ECONÔMICO-FINANCEIRA
A primeira questão é do seu atual cenário econômico, quanto a fonte de renda que você possui. Está empregado e nunca investiu? Perfeito! Não importa neste momento se você já conseguiu fazer algum tipo de planejamento financeiro, mas a ideia é que você já invista parte, 10% a 20% da sua Receita Líquida, em um investimento que saia da sua conta. Não busque neste momento nenhum investimento complexo se você não os conhece. Vá no básico mesmo que seja a Poupança, Tesouro Direto ou algum Fundo que renda diariamente e tenha liquidez diária.
Está sem renda ou endividado neste momento? Há uma situação impulsionadora mentalmente, que pode lhe auxiliar no médio e longo prazo a sair da situação atual, que é guardar um pouco que seja, mesmo que você tenha compromissos. Procure fazer esse investimento em um banco em que você não tenha nenhuma obrigação financeira, só peça cartão de débito e que você consiga investir o valor de forma rápida. Hoje não faltam opções para isso.
Se o seu caso neste momento é de desemprego verifique quais são as possibilidades de você obter renda neste momento (entregas, bicos, aulas particulares, atuar em vendas, algum negócio novo que você esteja começando, venda de bens pessoais que você não está usando etc.) e dessa renda pingada que for entrando, tenha possibilidade de guardar algum recurso de forma compulsória para se manter mais adiante.
2) HORIZONTE DE TEMPO
Ao começar a investir tenha o tempo como o seu grande aliado para formar suas reservas financeiras. A Bíblia, no Salmo 92:12, assim diz: "Ensina-nos a contar os nossos dias de tal maneira que alcancemos corações sábios." O senso imediatista na sua relação com as finanças pessoais só o fará perdê-lo ainda mais de vista. Um dos fundamentos essenciais do Oráculo de Omaha se chama PACIÊNCIA! O Valor do dinheiro no tempo se chama Juros Compostos, onde aquele dinheiro que você guardou, seja pouco ou muito, começa a te devolver um dinheiro também chamado juros. É como se você tivesse "alugado" a sua reserva financeira para o Banco e ele estivesse "pagando um aluguel" desse dinheiro que você deixou com ele guardado. Há no mercado inúmeras planilhas e apps para você fazer o seu planejamento financeiro. Deixo aqui apenas uma sugestão do aplicativo Jimbo da FEBRABAN, fácil e prático de usar. Não tem paciência para fazer de um ano, faça de seis ou três meses. Também não tem paciência? comece fazendo o do mês ou mesmo da semana. É questão de hábito.
3) OBJETIVOS
A Lei da Entropia ensina que tudo deixado ao abandono tende ao caos ou à desordem. Se você não criar pequenas metas ou objetivos para começar a fazer sua reserva financeira, você, provavelmente, logo desistirá disso e sacará o dinheiro para consumir. Avaliando a sua situação econômica e lançando perspectivas para a sua vida pessoal, automaticamente você passa a ter uma satisfação em guardar recursos, pois ele terá um propósito.
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A Fluir Investimentos agradece toda a parceria deste ano tão desafiador para todos e deseja um Feliz Natal para todos os nossos clientes, seguidores, leitores e incentivadores desta prazerosa missão em possibilitar ao maior número de pessoas possível, seja física ou jurídica, a sua liberdade financeira e autonomia em gerir suas finanças.
Vamos para o Resumo do Mercado Financeiro da Semana
BOLSA DE VALORES
Quase batemos os tão esperados 120 mil pontos. Durante praticamente todo o dia desta última sexta (18), o Ibovespa operou em leve alta, encerrando a última semana aos 118.023,67 pontos, o que representou uma variação negativa de -0,32%.
Na semana, o principal índice de ações negociadas na bolsa de valores brasileira teve uma valorização de aproximadamente 2,52% e no mês de dezembro a alta está em 25,62%. Ao olharmos 2020, o índice está positivo, com uma alta de 2,06% e nos últimos 12 meses apresenta uma rentabilidade de 2,52% no período. O volume financeiro da sexta totalizou R$ 35,9 bilhões.
DI
No mercado de juros a Taxa DI para Jan/22 fechou em 2,95%; a taxa do DI jan/24 encerrou em 5,23%; DI jan/26 foi para 6,3%; e DI jan/28 fechou em 6,96%.
DÓLAR
O dólar à vista fechou a sessão de sexta com uma queda de 0,2942% com a cotação a R$ 5,084 na venda. Já na semana a alta foi de 0,35%, porém ainda amargando no mês de dezembro uma queda de 11,4%. No ano de 2020, a alta acumulada é de 26,48% e nos últimos 12 meses uma alta de 25,22%.
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
IFIX: o índice de referência dos Fundos de Investimentos Imobiliários, O IFIX apresentou nesta última sexta-feira (18), uma valorização de 0,67%, fechando o dia aos 2.794,43 pontos. Na semana o índice também fechou com uma alta de 0,93%. No acumulado do mês de dezembro e ano de 2020, a variação do índice é de 1% e -12,61%, respectivamente. Já nos últimos 12 meses a rentabilidade apresentada está negativa em 8,43%.
OURO
A cotação do grama do Ouro apresentou uma variação positiva de 0,63% no dia cotado a R$ 308,62. No mês de dezembro o Ouro apresenta uma variação negativa de 10,27%, mas no ano apresenta uma alta de 57,51% e, nos últimos 12 meses, tendo como parâmetro, a cotação em 19 de dezembro de 2019 onde o grama estava cotado em R$ 199,45 o que representa uma valorização de 60,13% no período.
PRATA
A cotação do grama da Prata teve uma variação negativa de 0,19% na última sexta (17) cotado a R$ 4,2326. No mês de dezembro a Prata apresenta uma queda de 3,08%, mas no ano a prata está com uma alta acumulada de 82,71% e, nos últimos 12 meses, tendo como parâmetro, a cotação em 187 de dezembro de 2019 onde o grama estava cotado em R$ 2,2226 o que representa uma valorização de 90,43% no período.
POLÍTICA FISCAL
Conforme dados publicados pelo Ministério da Economia na última semana, foi enviado ao Congresso uma proposta de meta fixa de déficit primário de R$ 247,1 bilhões para 2021. Já para 2022 a previsão orçamentária é de um déficit de R$ 178,9 bilhões e R$ 150,1 bilhões para 2023.
Quanto à dívida bruta sobre o P.I.B. a proposta é ficar em 94,5% em 2021 e aumentar para 95,5% em 2023.
POLÍTICA MONETÁRIA
A tão comentada nota de R$ 200, que foi lançada no fim de julho deste ano e com a promessa de 450 milhões novas notas com o lobo guará circulando ainda em 2020, parece que não vingou. Apenas 43,7 milhões de unidades da novata circulavam na economia até a última sexta-feira passada (11/12).
PRODUÇÃO INDUSTRIAL
Nos Estados Unidos a produção industrial avançou 0,8% em novembro, acima das expectativas dos economistas que previam alta de 0,4 por cento. O Setor da indústria ainda está 3,8% abaixo do nível pré-pandemia. Já na China, a produção industrial cresceu 7% em novembro e o resultado veio acima das expectativas do mercado.
Na Zona do Euro, o PMI preliminar já começa a sinalizar alguma recuperação. O índice aumentou de 45,3 em novembro para 49,8 em dezembro, porém levemente abaixo da marca que separa contração de expansão (50 pontos).
PRODUTO INTERNO BRUTO
Conforme dados publicados no CNN Business, os gastos dos brasileiros no exterior caíram de novo. As despesas de novembro registraram tombo de 73,6% na comparação com o mesmo mês de 2019, muito do impacto da queda no turismo.
Fontes: ANBIMA; Bullion-Rates; Capital Research; Capitalizo; CNN Business; Corecon; Dica de Hoje; Endeavor; Geekonomics; Minhas Economias; Nord Research; Sebrae; Suno Research; XP Inc.
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