"Ignorem o som e a fúria de curto prazo das emoções refletidas nos mercados financeiros e se concentrem na economia produtiva de longo prazo das empresas." John C. Bogle
Fonte: Agência Brasil
Se você, por curiosidade, pesquisar em notícias no google o termo Taxa Selic, perceberá uma série de notícias nesta semana referente o aumento da Taxa Selic, para 9,25% ao ano. Nesta última quarta-feira (08) ocorreu a divulgação do aumento da taxa publicada pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central COPOM.
Fiquei pensando como a maioria das pessoas, que ainda não investem, ou mesmo não acompanham o mercado financeiro, interpreta uma manchete dessa, nos portais, redes sociais e telejornais. Deve ficar uma pergunta no ar? Mas o que isso afeta minha vida? Então, a ideia é explicar, o que é esta tão falada Taxa Selic? Vamos lá?
O QUE QUER DIZER TAXA SELIC?
Vamos esquecer, por enquanto, a palavra Selic e entender que é esta Taxa. O Estado vive da sua arrecadação de Tributos (a soma de impostos+taxas+contribuições) para, em seguida, fazer um orçamento para verificar como irá destinar os recursos recebidos para devolver à sociedade como benefícios (ex. saúde, educação, infraestrutura, etc.). Além disso, parte da arrecadação será para honrar os compromissos com a sua própria estrutura do funcionalismo que prestará serviços à sociedade.
Um primeiro problema é que, às vezes, a conta não fecha. A necessidade de investimentos no país é maior do que a sua capacidade de arrecadação. Um outro motivo também é que, através da emissão de um título público, com uma taxa atrativa, as pessoas diminuam o consumo, para que a inflação esteja dentro do controle.
Para que isso aconteça, a estrutura econômica do Governo irá emitir um Título Público, para um determinado prazo e taxa de juros combinados, onde compradores como Bancos, fundos e pessoas físicas em geral, possam investir neste título. Para o público comprador isso se chama investimento e para o Estado uma dívida. Chamamos isso de Dívida Pública, que representa o compromisso do Estado para com os seus credores (investidores) no tempo.
A equipe econômica terá que decidir, qual será a Taxa de Juros Básica da Economia, para a emissão destes títulos, o que internamente damos no nome de SELIC. O termo Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, o qual foi criado em 1979, com o objetivo de dar mais transparência e segurança ao mercado, sobre a negociação desses títulos.
O título público é oferecido aqui em nosso país, com três possibilidades de rentabilidade: pós fixado (SELIC), indexado (Taxa de Juros + a Taxa de Inflação do IPCA) e prefixado. Com os recursos que são recebidos dessas emissões de títulos, o Estado consegue complementar o orçamento e realizar os investimentos necessários, conforme planejado.
Alerta! A questão é que, se a dívida pública não for bem administrada, o Estado acaba pagando muito juros para manter toda a estrutura da máquina e do seu endividamento (isso é semelhante se uma pessoa física começa a rolar suas dívidas pessoais, fazendo mais e mais empréstimos). Apenas como informação, até outubro/21, a dívida pública do Governo, fechou o mês em R$ 5,3 trilhões. É por questões como esta que o mercado e a Sociedade cobram tanto que o Governo cuide melhor da sua política fiscal, fazendo as reformas política, administrativa e tributária.
O QUE É ESTE O AUMENTO DA TAXA SELIC?
Conforme o gráfico acima, e a dívida pública atual, percebemos que quanto maior for a taxa de juros básica da economia, mais e mais juros serão pagos pelo Governo e, com isso, pode faltar um orçamento mais adequado em áreas essenciais.
A taxa atual está em 9,25% ao ano, aumentada nesta semana, e com previsão de fechar com mais de 11% em 2022. Em setembro deste ano foram dadas dicas no blog, sobre o que fazer com o seu dinheiro com a alta da inflação. Caso não tenha lido clique aqui.
O Tesouro Selic, por ter liquidez diária, pode ser uma alternativa para você formar e proteger a sua reserva de emergência, além das opções de investimentos em CDI com liquidez diária.
MAS, NÃO É MELHOR INVESTIR NA POUPANÇA DO QUE NO TESOURO SELIC?
Com o atual aumento, o rendimento da caderneta de poupança, volta a remunerar pela regra de 6% ao ano + a variação da Taxa Referencial. Para facilitar, segue abaixo uma simulação feita do site E-Investidor do Estadão, sobre qual a diferença no ganho de juros, num investimento de R$ 10 mil, na caderneta de poupança, tesouro Selic e dois investimentos em CDB-DI com rentabilidade de 110% e 120% do CDI. Nesta simulação, exceto a caderneta de poupança, todos os demais tem o pagamento de imposto de renda sobre o ganho. Perceba no exemplo abaixo, que se você identificar uma oportunidade no seu Banco de ganhar 110% do CDI, já compensa mais que investir no Tesouro Selic e todas as simulações ganham da Poupança.
Caso você queira mudar os seus investimentos que estão na caderneta de poupança e conhecer opções para investir no CDB DI acesse e conheça a plataforma de Open Banking da Fluir. Abrindo a conta através da nossa plataforma, você terá direito a uma consultoria gratuita de uma hora mensal.
Esperamos ter esclarecido melhor o funcionamento da taxa Selic. Caso queira uma consultoria personalizada e com um acompanhamento adequado da sua reserva financeira, entre em contato, pois será uma grande satisfação lhe atender.
Fontes: ANBIMA; Banco Central; Bullion-Rates; Capitalizo; CNN Business; CORECON; Dica de Hoje; E-Investidor; EQI; Forbes; Infomoney: Insper; Money Times; Itaú +Investimentos, Nord Research; Sebrae; Suno Research; Tesouro Direto, XP Inc.
Comments